“炕头银行”,热乎中有尴尬

来自:人民日报    作者:朱磊    点击:次    时间:2011-07-22 17:00

  随着农村经济社会的发展,资金短缺日益成为制约农村经济发展的瓶颈。自2007年3月9日全国第一家以农民为主体的新型社区互助性金融机构成立后,经银监会批准,取得金融许可证的农村资金互助社逐渐增多。
 

  安徽凤阳县就活跃着许多农民资金互助合作社,他们可以在短时间内为农民应急,因而被亲切地称为“炕头银行”。有的还与特定产业挂钩,带动了相关产业的发展。但“炕头银行”在操作过程中也难免一些尴尬。如何对其进行规范化管理?它们还面临着哪些亟待解决的问题?
 

  安徽凤阳县,这个“大包干”的发源地,2006年开始便出现了“农民入股、农民担保、农民互助”,由农民自发组建的农村资金互助合作社。这些合作社“放款”手续简便,被当地农民亲切地称为“炕头银行”。
 

  “目前金融机构存在着机构布局不合理、竞争不充分、服务不全面等问题,农村资金互助合作社在一定程度上起到了拾遗补缺的作用。”凤阳银监办主任张礼美说。
 


 

  现状

  入股资金1915万元,拥有会员1755户

  “这20多个大棚都是我们的,有这么漂亮的收成,靠的就是我们资金互助合作社的专业服务,还有我们农民的互帮互助!”73岁的陈冠玉兴奋地说。陈冠玉是凤阳县东陵新农村资金互助合作社的理事长,他们的资金互助合作社是2008年7月7日由24户农民出资8.4万元成立的。
 

  从这一年开始,凤阳的资金互助合作社迎来了第一轮高潮,56家合作社相继成立。截至目前,入股资金已经达到了1915万元,会员达到1755户。
 

  资金互助合作社凭啥能这么火?在凤阳县农民资金互助合作社联合会秘书长张金荣看来,原因之一就是合作社的灵活机制。翻看东陵村的账册,多则数万元,少则几千元,长则几个月,短则几天。“绝大部分是短期应急的借贷,我们目前的现金只有2万元左右,其他资金一直在像流水一样转,但没有一笔坏账、一次陈贷。社员需要钱,在我权限许可之内的,我可以直接放款;超出权限的,股东们碰头商议一下,也可很快放款。”陈冠玉说:“另外,入股社员之间知根知底,不讲信用的、游手好闲的不许入社,更谈不上借给他钱了。”
 

  在小溪河镇,燃灯村黄张资金互助合作社与当地大明牧业公司签订了供应1600亩玉米秸秆青储饲料的合同,可为农民增收160万元;板桥吉利果资金互助合作社与上海华然食品公司签订了收购花生、蚕豆每月100万元的合同……这种生产合作与资金互助合作相结合的模式,被称为“1+1”模式。“产业+市场的模式,既带动了特色产业发展,也切实地帮助农民增收。”张金荣说,“经验证明,仅仅靠借贷,合作社不可能长期运转良好。”
 

  梅开廷是东陵资金互助合作社的股民,以500元入股后,她不仅从合作社借来应急的生产资金,能租用合作社的生产大棚,还能得到合作社的技术指导、免费的上门服务以及年终的分红。正因为这些“看得见的实惠”,仅仅东陵合作社一家,这几个月又有4人入股,过去有些连500元都不想掏的村民,揣着1万元钱吵着要入股。
 

  合作社甚至可以跨区域合作,比如我们现在就在与天长市的合作社联合推出黑大米的品牌。
 

  ——小岗村黑五类专业合作社副理事长 姚绍松
 

  困境


  名不正言不顺,难以办大事

  “大庙东陵的商标已经注册了,开发农家乐的构思也有了,最欠缺的还是资金。仅仅农家乐一项就需要100万元左右,靠合作社的力量远远不够。”陈冠玉说。在张礼美看来,“资金互助合作社现在始终无法名正言顺。说它是银行业金融机构,但是它的硬性条件远远没有达到银监会的门槛;说它不是,它又在做与银行业务相关的工作。同时,准入门槛不清楚,有的是民政部门批示,有的是工商部门登记的企业单位,有的是无证无照的……这使得合作社业务受到了极大的限制。另外,合作社的资本量普遍偏小,农民仅仅能够以入股的形式参与进来,不能真正将闲散资金吸纳进来用于新农村建设。”

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