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农业银行:“四招”化解“三农”贷款难题

来源:中国农民合作社信息网作者:点击:日期:2010-10-20 15:53

  银行放贷难,其中一个重要原因就是客户经理怕担责任,不愿发放贷款。近年来,农行湖南省邵阳分行通过深入市场调查,结合本行实际情况,成功摸索出一条让客户经理“愿作为、敢作为”的信贷运作路子,变银行“要我作为”为客户经理“我要作为”,有效化解了“三农”贷款难题。
  
  以前,客户经理吃的是“大锅饭”,干多干少一个样,工资照拿,绩效工资照发,放不放贷款与其个人利益没有多少关系。客户经理怕为自己找“麻烦”,“不愿贷”款;贷款放出去后,担心贷款不能按时收回自己要受处罚,怕引火烧身,客户经理“不敢贷”款;一笔贷款不论金额大小,需客户提供很多资料,客户经理收集资料麻烦,上传资料缓慢,加之审查、审批环节手续繁琐,程序复杂,客户经理“不好贷”款。
  
  针对这些情况,邵阳分行从引入竞争机制入手,大胆探索,勇于实践,最终摸索出“四个”化解“三农”贷款难的办法。一是实行贷款营销奖励机制。就是把绩效工资与营销贷款挂钩,实行“谁发放,谁受益”,发放贷款有奖励,多放多拿绩效工资。把绩效工资分配向经营岗位倾斜,向一线倾斜,鼓励客户经理多劳多得,以此提高客户经理营销人员尤其是“三农”贷款营销人员的待遇,使责权利对等,多贷多得,贷款质量越高,收入越高,切实解决了客户经理“不愿贷”款的问题。二是实行客户经理惩罚机制。就是对不愿作为、乱作为的客户经理实行惩罚。客户经理不放贷款不仅不能拿到绩效工资,还要对客户经理进行经济处罚,同时还要对乱作为的客户经理进行行政和经济处罚,这不得不促使客户经理深入农村,寻找客户,认真负责,积极有为,有效解决了客户经理“不愿作为、乱作为”的问题。三是实行尽职免责机制。就是解除客户经理的思想顾虑和后顾之忧。只要客户经理在贷款调查环节、贷后管理环节尽职尽责、尽心尽力,不存在个人道德风险,贷款一旦不能按时收回,免于追究客户经理人员的责任。对于这类贷款,由各县域支行统一组织人员清收,依法清收,降低客户经理人员的思想和工作压力,有效解决了客户经理人员“不敢贷”款的问题。四是实行贷款限时办结机制。就是简化贷款手续,提高办贷效率,加速贷款投放。对“三农”贷款限定办理时间,明确调查、审查、审批各岗位人员的工作职责,做到客户申请及时受理、调查材料及时上传,客户资料严格审查、客户贷款及时审批,以此加强客户经理的工作责任心,增强服务意识,有效解决了客户经理“不好贷”的问题。
  
  该行自今年初推行“四大机制”以来,“三农”贷款难和银行放贷难的问题得到了有效缓解。今年前7个月,该行“三农”(包括惠农信用卡透支款)贷款净投放达5.9亿元,与去年同期相比增加4.4亿元。在有效解决农户生产资金的同时,农行效益也得到了大幅度提升,实现了农行、农户双方双赢。
 

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